افتتاح حساب بانکی در آلمان

افتتاح حساب بانکی در آلمان

بسیاری از افرادی که اقدام به مهاجرت به آلمان کرده اند یا به هر دلیل به این کشور رفت و آمد دارند، برای انجام بسیاری از امور روزانه خود به حساب بانکی نیاز پیدا خواهند کرد. برای انجام کار هایی مانند خرید و فروش، اجاره خانه، پرداخت قبوض و حتی دریافت دستمزد یا حقوق از کارفرما، به یک حساب بانکی نیاز است. قوانین افتتاح حساب بانکی در کشور های مختلف، متفاوت بوده و به همین دلیل هم افراد باید حتما با روش افتتاح حساب در آن کشور آشنا باشند تا بتوانند حساب بانکی خود را باز کنند. در همین راستا نیز در ادامه این مطلب به روش افتتاح حساب بانکی در آلمان پرداخته شده است.

بانک های معتبر بسیاری در آلمان وجود دارند که شرایط باز کردن حساب در آلمان در آن بانک ها در اکثر مواقع یکسان است. یعنی در صورتی که افراد با قوانین و روش های کلی افتتاح حساب بانکی در آلمان آشنا باشند، می توانند به راحتی در هر بانکی که مایل هستند، حساب خود را افتتاح کنند. در صورتی که حساب بانکی در یک بانک معتبر و قانونی باز شده باشد، تمامی تراکنش های بانکی و عملیات مورد نیاز فرد با استفاده از همان حساب بانکی انجام شده و دیگر نیازی به باز کردن حساب در یک بانک آلمانی دیگر نیست.

با وجود این که تقریبا تمامی افراد می توانند در آلمان حساب باز کرده و از خدمات بانکی استفاده کنند، اما باز هم باید با نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان و اصول اولیه آن به طور کلی آشنا بود. همچنین امکان نصب نرم افزار های بانکی در گوشی های هوشمند هم وجود داشته و افراد می توانند با استفاده از این اپلیکیشن ها بسیاری از کار های خود را انجام بدهند. اما این اپلیکیشن ها تنها در کشور آلمان قابل استفاده هستند.

برای عضویت در صفحه اینستاگرام ما کلیک کنید

شرایط افتتاح حساب بانکی در آلمان

همان طور که اشاره شد، افتتاح حساب در هر کشوری از جمله کشور آلمان، شرایط مخصوص به خود را دارد. با وجود این که شرایط باز کردن حساب در آلمان به طور کلی سخت نیست و به بیشتر متقاضیان اجازه می دهد تا در این کشور حساب بانکی داشته باشند، اما باز هم اطلاع از آن ها و نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان بسیار ضروری است و افراد پیش از هر اقدامی باید ابتدا این شرایط را بررسی کنند. در راستای اهمیت اطلاع از این موضوع، در ادامه این مطلب درباره شرایط افتتاح حساب بانکی در آلمان اطلاعات بیشتری ارائه شده است. 

متقاضی نباید به بانک های دیگر آلمان بدهکار باشد.

فرد باید ۱۸ سال را تمام کرده باشد.

در نیم سال اول افتتاح اولین حساب، فرد اجازه برداشت وجه ندارد.

فرد باید گواهی عدم سوءسابقه کیفری موثر داشته باشد.

فرد باید یک آدرس ثابت داشته باشد.

فرد باید شماره تماس فعال آلمانی داشته باشد.

با توجه به بانک، سرمایه اولیه لازم است.

این شرایط، شرایط کلی افتتاح حساب در بانک های آلمان هستند. ممکن است که برخی از بانک ها شرایط دیگری داشته باشند یا این که برای برخی از افراد شرایط باز کردن حساب در آلمان خاصی وجود داشته باشد. به همین دلیل به افراد توصیه می شود که حتما قبل از افتتاح حساب در بانک مورد نظر خود، قوانین مربوط به بانک و حساب مورد نظر خود را به خوبی بررسی کنند. در صورتی که فرد زیر ۱۸ سال داشته باشد، برای افتتاح حساب به اجازه والدین خود نیاز خواهد داشت. اما برای باز کردن حساب بانکی برای فرزندان، خود والد باید در این بانک حساب فعال داشته باشد. 

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان

مانند بسیاری از کارهای رسمی دیگر و باز کردن حساب در بانک های کشور های دیگر، برای افتتاح حساب بانکی در آلمان هم به مدارک خاصی نیاز است. اطلاع از این مدارک و آماده کردن آن ها به صورت کامل اهمیت بسیار زیادی دارد. چرا که اگر مدارک ناقص باشند یا با واقعیت مغایرتی داشته باشند، روند باز کردن حساب بانکی با مشکل مواجه خواهد شد. به همین دلیل توصیه می شود که پس از اطلاع از شرایط باز کردن حساب در آلمان، مدارک مورد نیاز هم بررسی شود. در همین راستا در ادامه این بخش لیستی از مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان ارائه شده است. 

پاسپورت یا گذرنامه با حداقل ۶ ماه اعتبار

ویزا یا اجازه اقامت در آلمان 

مدارک مربوط به اثبات آدرس محل زندگی 

مدارک اثبات داشتن شغل یا درآمد

فرم درخواست افتتاح حساب بانکی

رتبه اعتباری SCHUFA (تنها برای برخی از بانک ها ضروری است)

تایید هویت از اداره پست آلمان

این مدارک به صورت کلی به بانک ارائه شده و پس از انجام بررسی های لازم برای اطمینان از صحت این مدارک، حساب بانکی فرد فعال می شود. مدارک مربوط به اثبات آدرس محل زندگی می تواند، یک اجاره نامه یا قبوض مربوط به آب و برق و… باشند. بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان در صورتی که فرد قصد دارد یک حساب دانشجویی در آلمان باز کند، باید علاوه بر تمامی مدارکی که در این لیست به آن ها اشاره شده است، مدارک اثبات دانشجویی خود را هم به بانک ارائه بدهند.

برای عضویت در کانال تلگرام ما کلیک کنید

انواع حساب بانکی در آلمان

پس از آشنایی با مدارک لازم مانند کارت دانشجویی بین المللی و شرایط باز کردن حساب در آلمان، نوبت به آن می رسد که با انواع حساب بانکی در این کشور آشنا شد. مانند هر کشور دیگری، زمانی که فرد برای افتتاح حساب به آلمان می رود، باید یکی از انواع حساب های بانکی آن ها را انتخاب کرده و حساب بانکی خود را افتتاح کند. به همین دلیل بهتر است که پیش از مراجعه به بانک، با این حساب های بانکی و موارد استفاده آن ها آشنا شد. در همین راستا در ادامه این بخش درباره انواع حساب بانکی در آلمان اطلاعات بیشتری ارائه شده است. 

حساب بانکی جیروکنتو همان حساب جاری در آلمان است. به این نوع از حساب بانکی هیچ سودی تعلق نمی گیرد. پس از افتتاح حساب بانکی جیروکنتو، یک کارت به نام جیروکارت به افراد داده می شود. این کارت همان کارت بانکی است که می توان از آن برای خرید در فروشگاه ها یا انجام تراکنش های مختلف در خودپرداز استفاده کرد. با استفاده از این نوع حساب بانکی، می توان پول انتقال داد یا دریافت کرد. 

حساب بانکی سوپرکنتو در واقع یک حساب بانکی بلوکه شده است که در آن مانند حساب پس انداز به افراد یک دفترچه پس انداز داده می شود. برای افتتاح این حساب، فرد باید ابتدا یک حساب جاری داشته باشد. سپس می تواند مقداری از این پول را به حساب سوپرکنتو خود واریز کند. به طور معمول دانشجویان برای تمدید مدت اقامت خود به این نوع از حساب پس انداز نیاز دارند. هر ماه مقداری پول از حساب جاری به این حساب منتقل می شود.

حساب بانکی شرکتی یک حساب بانکی برای درآمدهای شرکت های ثبت شده در آلمان است که بنیان گذاران یک شرکت باید برای افتتاح آن اقدام کنند. برای افتتاح این نوع از حساب بانکی در آلمان، باید حتما حداقل یک سرمایه ۲۵ هزار یورویی داشته باشند. سپس می توانند با ارائه مدارک هویتی و مدارک مربوط به شرکت، این حساب بانکی را باز کنند. 

افرادی که تنها برای کار در آلمان یا سفری کوتاه به این کشور سفر کرده اند و به یک حساب بانکی نیاز دارند، می توانند حساب مخصوص افراد غیرمقیم باز کنند. تفاوت این حساب بانکی با سایر حساب های بانکی آلمان این است که در این نوع از حساب بانکی نیازی به داشتن آدرس محل سکونت نیست. 

لازم به ذکر است بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان افراد باید در ابتدا از شرایط و مدارک لازم برای افتتاح هر یک از حساب های مذکور مطلع شوند. در این صورت می توانند بر اساس شرایط فردی خود، روش مهاجرتی انتخاب شده، نوع فعالیت در این کشور و همچنین مدت زمان اقامت ذر آلمان، حساب بانکی مناسب را برای خود انتخاب کرده و نسبت به افتتاح حساب اقدام نماید.

بهترین بانک های آلمان برای افتتاح حساب

همان طور که پیش تر هم به این موضوع اشاره شد، در آلمان بانک های متعددی وجود داشته که افراد ابتدا برای باز کردن حساب، باید یکی از این بانک ها را انتخاب کنند. بیشتر بانک ها و موسسه های مالی که در آلمان وجود دارند، معتبر هستند. اما با این وجود باز هم برخی از بانک ها نسبت به سایرین خدمات بهتری داشته و اعتبار بالاتری دارند. آشنایی با این بانک ها و نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان برای متقاضیان افتتاح حساب، می تواند بسیار مفید باشد. در همین راستا در ادامه این بخش بهترین بانک های آلمان برای افتتاح حساب معرفی شده اند. 

بهترین بانک های آلمان برای افتتاح حساب
بانک Deutsche Bank	بانک Postbank
بانک Commerzbank	بانک BerlinerSparkasse
بانک Stadtsparkasse Munich	بانک Frankfurter Sparkasse

برخی از بانک های آلمان هم بانک های اینترنتی و آنلاین هستند. افتتاح حساب در این بانک ها مناسب افرادی است که تنها می خواهند از داخل خود آلمان کار های بانکی خود را انجام بدهند. چرا که اپلیکیشن این دسته از بانک ها خارج از آلمان کار نمی کند. بر اساس شرایط باز کردن حساب در آلمان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب بانکی در بانک های آلمان، به بانک مورد نظر افراد بستگی خواهد داشت. به همین دلیل توصیه می شود که حتما میزان حداقل سرمایه پیش از اقدام برای افتتاح حساب بررسی شود. 

نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان

اکنون که اطلاعات کلی و پایه در خصوص مدارک لازم و شرایط باز کردن حساب در آلمان بررسی شدند، نوبت به آن می رسد که افراد با نحوه باز کردن حساب در آلمان هم آشنا شوند. آشنایی با روند و پروتکل های لازم برای افتتاح حساب در آلمان می تواند به افراد کمک کرده تا هر چه بهتر و سریع تر برای باز کردن حساب خود اقدام کنند. در همین راستا در ادامه این بخش درباره نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان اطلاعات بیشتری ارائه شده است. 

برای باز کردن حساب بانکی در آلمان، اولین مرحله انتخاب یک بانک معتبر و مراجعه به وبسایت رسمی این بانک است. در سایت این بانک می توان فرم درخواست افتتاح حساب جاری را پیدا کرد. افراد باید از روی این فرم یک کپی گرفته و آن را با دقت پر کنند. سپس باید این فرم را به همراه مدارک هویتی و مدارک مربوط به تایید محل زندگی در آلمان توسط فرد، به یکی از دفاتر پست محلی آلمان تحویل داد. این دفاتر هویت متقاضی را تایید کرده و سپس تاییدیه را برای بانک مورد نظر به متقاضی تحویل می دهد.

پس از دریافت برگه تایید هویت و محل سکونت از دفتر پست، باید این برگه را به همراه سایر مدارک به بانک تحویل بدهند. سپس بانک یک تاییدیه به آن ها داده و در طی ۲ تا ۳ روز پس از آن حساب بانکی فرد را باز می کند. در صورتی که افراد تمایل به افتتاح حساب بانکی به صورت آنلاین را نداشته باشند، می توانند فرم را به صورت حضوری از بانک دریافت کرده و برای تایید هویت به پست ببرند. اما باید خاطر نشان کرد که این روش طولانی تر بوده و توصیه نمی شود. 

هزینه افتتاح حساب بانکی در آلمان

یک نکته دیگری که افراد باید در کنار شرایط باز کردن حساب در آلمان و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در آلمان به آن توجه کنند، هزینه های لازم برای انجام این کار است. این که حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب چقدر است و چقدر باید هزینه کرد تا بتوان حساب بانکی را باز کرد، از جمله سوالاتی هستند که بیشتر کاربران با آن مواجه می شوند. در راستای اهمیت اطلاع از این موضوع، در ادامه این بخش درباره هزینه افتتاح حساب بانکی در این کشور اطلاعات بیشتری ارائه شده است. 

در ابتدا باید این نکته را خاطر نشان کرد که هیچ کدام از بانک های آلمان برای افتتاح حساب بانکی به کاربران خود سود نمی دهند. افرادی که قصد دارند تا حساب پس انداز یا همان حساب بانکی سوپرکنتو Sperrkonto را باز کنند، باید در نظر داشته باشند که بانک بابت نگهداری پول های آن ها، مقداری کارمزد هم دریافت می کند. کارمزد نگهداری از این مبلغ هر ماه چیزی حدود ۵۰ تا ۱۵۰ یورو بسته به پول منتقل شده از حساب جاری به این حساب است. 

سایر هزینه هایی که برای افتتاح حساب بانکی در آلمان باید در نظر گرفت، شامل هزینه هایی مانند حداقل سرمایه مورد نیاز، هزینه های مربوط به تایید هویت و کارمزد انجام پردازش های بانکی می شوند. حداقل سرمایه مورد نیاز هر بانک کاملا با دیگری متفاوت بوده و افراد برای اطمینان از حداقل سرمایه مورد نیاز خود باید به بانک مورد نظر مراجعه کنند. این میزان می تواند از ۰ تا ۵۰۰ یورو متغیر باشد. برای تراکنش های بانکی روزمره هم بانک ها چیزی حدود ۲ الی ۵ یورو کارمزد دریافت می کنند. در صورتی که فرد قصد انتقال پول داشته باشد، با توجه به میزان پول انتقالی، کارمزد می تواند بیشتر شود. 

افتتاح حساب بانکی آلمان از داخل ایران

دیگر سوالی که متقاضیان افتتاح حساب بانکی در آلمان با آن مواجه می شوند، این است که آیا امکان افتتاح حساب بانکی در این کشور از ایران وجود دارد یا خیر؟ بسیاری از سرمایه گذاران و افرادی که به دلایل کاری به آلمان رفت و آمد دارند، به طور معمول برای سرمایه گذاری در آلمان به باز کردن یک حساب بانکی نیاز خواهند داشت. به همین دلیل اطلاع از این موضوع می تواند برای آن ها مهم باشد. در همین راستا در ادامه این مطلب یک توضیح کلی درباره نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان از داخل ایران ارائه شده است. 

در ابتدا باید گفت که امکان باز کردن حساب بانکی جاری یا پس انداز برای افراد از داخل ایران به هیچ عنوان وجود ندارد، چرا که یکی از شرایط باز کردن حساب در آلمان، داشتن آدرس ثابت و محل سکونت است. همچنین باید برگه تایید هویت برای فرد از اداره پست های محلی آلمان دریافت شود. بنابراین امکان افتتاح این دسته از حساب ها از داخل ایران وجود ندارد. اپلیکیشن بانک های آنلاین هم تنها در خود آلمان کار می کنند و امکان استفاده از آن ها از داخل ایران وجود ندارد. 

اما افرادی که به آلمان رفت و آمد داشته و به یک حساب بانکی در این کشور نیاز دارند، می توانند از حساب مخصوص افراد غیرمقیم استفاده کنند. البته باید این موضوع را در نظر گرفت که افتتاح این نوع از حساب هم از داخل ایران امکان پذیر نبوده و فرد باید حتما به بانک مراجعه کند. اما در این نوع از حساب بانکی دیگر نیازی به داشتن آدرس ثابت نیست. افرادی که حساب مخصوص افراد غیرمقیم در آلمان داشته باشند، می توانند تراکنش های برون مرزی خود را از داخل ایران انجام بدهند. 

دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در آلمان

همان طور که در طول مطلب به این موضوع اشاره شد، شرایط باز کردن حساب در آلمان سخت نبوده و تقریبا تمامی افراد می توانند به راحتی و تنها با رعایت کردن قوانین مربوط به افتتاح حساب بانکی در آلمان، یک حساب بانکی داشته باشند. اما با این وجود باز هم در برخی از موارد، درخواست افتتاح حساب برخی از افراد رد می شود. رد شدن درخواست می تواند زمان بر باشد و برای افراد دردسر درست کند. در همین راستا در ادامه دلایل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در این کشور به طور کلی بررسی شده است. برخی از این دلایل شامل موارد زیر می شوند. 

فرد سوءسابقه کیفری دارد.

اداره پست آلمان هویت متقاضی را تایید نکرده است.

فرد به یکی از بانک های آلمان بدهی قبلی دارد.

اسم فرد در بین افراد تحت تعقیب پلیس اینترپل است.

مدارک ارائه شده ناقص یا مغایر هستند.

در بیشتر موارد، دلیل رد شدن درخواست افتتاح حساب بانکی در آلمان، به دلیل ناقص بودن مدارک است. بر اساس نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان عموما هنگام تحویل مدارک و فرم درخواست هنگام افتتاح حساب، مسئول بانک به کاربران اطلاع می دهد که در مدارک آن ها مشکلی وجود داشته و آن ها می توانند مشکل را بر طرف کنند. اما گاهی هم پس از بررسی نهایی این موضوع مشخص می شود. در بیشتر موردهای رد درخواست، پس از تکمیل مدارک، مشکل برطرف می شود. اما اگر دلیل رد درخواست، ناقص بودن مدارک نباشد، باید برای برطرف کردن مشکل به سفارت یا سایر مراجع قانونی مراجعه کرد. 

در این راستا کارشناسان مرکز مشاوره تحصیل در خارج از کشور اپلایتو می توانند در کلیه مراحل افتتاح حساب بانکی در آلمان، شرایط باز کردن حساب و نحوه افتتاح حساب بانکی همراه متقاضیان بوده و از طریق سیستم مشاوره تلفنی اپلایتو پاسخگوی سوالات و شبهات در این زمینه باشند. همچنین متقاضیان می توانند با عضویت در کانال تلگرام و صفحه مجازی اینستاگرام از آخرین اخبار مرتبط با افتتاح حساب بانکی در آلمان مطلع شوند.